Ser över pensionen

Det orange kuvertet har dykt upp i brevlådan. Jag har valt att behålla utskicket brevledes, det ger en nyttig påminnelse att se över pensionsparandet. För att få hela bilden över pensionen brukar jag gå in på minpension och göra en prognos, då räknas även tjänstepension och privat pensionsförsäkring med.

När det gäller premiepensionen har de fonder jag valt gått upp med 16 procent, under snittet som är 21 procent. Jag är trots allt nöjd och gör för närvarande inga förändringar i ppm, jag ligger kvar i Avanza Zero, Didner & Gerge Aktiefond och Skagen Global.

Men jag håller ögonen på Skagen Global som bytt förvaltare, det är lite för tidigt att säga än vad det betyder för fondens utveckling. Även Didner & Gerge har gjort ett förvaltarbyte, men här finns de två grundarna kvar i bakgrunden och värnar om företagskulturen.

Vinnare är soffliggarfonden Ap7Såfa som går bra i goda tider med sin hävstång, men det kan gå snabbt utför när hävstången verkar i motsatt riktning.

För den som är ung har det mindre betydelse, många goda och dåliga år kommer att passeras, för äldre har det desto större betydelse, det vore ju tråkigt om fonden tappat i värde när det är dags för pension.

I år har även dottern fått det orange kuvertet. Lite tidigt att börja tänka på pension i 20-årsåldern, men det är naturligtvis viktigt att veta hur pensionssystemet är uppbyggt. Bra att öppna kuvertet och studera innehållet med andra ord.

Men i den åldern tycker jag det är för tidigt att börja spara till pensionen, mycket annat kommer före som till exempel bostad och utbildning. Men det är viktigt att så småningom komma igång med ett pensionsparande, det är lättare efter några år på arbetsmarknaden och med en mer tillåtande ekonomi.

Ser över mina investeringar

Julen närmar sig och jag jobbar på att bli färdig med avstämningen i portföljen, det är inte många mellandagar att spela på i år och det är skönt att vara klar i tid.

Närmare jul brukar jag få lägga börsen åt sidan, det är ju en hel del annat som ska ordnas, julklappar och mat, men det är roligt också. Roligast är att dottern kommer hem från USA och familjen är samlad igen.

När jag ändå går igenom aktieportföljen passar det bra att ta en titt på ppm-fonderna också. Jag har valt tre fonder i ppm, Avanza Zero, Didner & Gerge Aktiefond och Skagen Global.

När jag loggar in på pensionsmyndigheten visar Avanza Zero en värdeförändring på 13 procent, Didner & Gerge är upp 16 procent och Skagen Global upp 13 procent, helt ok.

Det jag kan känna mig osäker på nu är det förvaltarbyte som kommer att ske i Skagen Global, Kristian Falnes slutar efter många år och efterträds av Knut Gezelius, ett nytt och oprövat namn för mig.

Det behöver i och för sig inte betyda någonting, inget förändras heller över en natt med en ny förvaltare, men bytet gör ändå att jag kommer att hålla ett extra öga på fonden.

Även hos Didner & Gerge har förvaltarbyten skett, huvudförvaltarna trädde tillbaka i januari och de två förvaltarna som så framgångsrikt förvaltat Didner & Gerges Småbolagsfond tog över förvaltningen i Didner & Gerges Aktiefond.

Den nya rollen har de axlat bra och samtidigt finns Henrik Didner och Adam Gerge kvar i bakgrunden och värnar om företagskulturen. Jag har hittills inte sett någon anledning att byta ut den fonden.

Annars har den så kallade soffliggarfonden AP7 Aktiefond gått alldeles utmärkt, hävstången hjälper till i goda tider, men det kan ändra sig snabbt upp börsen vänder ned.

Jag behåller mina ppm-fonder tills vidare, eventuellt byter jag ut Skagen Global framöver till en annan globalfond.

Öppnat det orange kuvertet

Årets orange kuvert har dykt upp i brevlådan, en nyttig påminnelse om att se över pensionssparandet. I år innehåller tydligen vissa pensionsbesked en del fel, jag går direkt in på minpension.se istället för att få en helhetsbild av pensionen.

Men jag ser att jag fått ner fondavgifterna till 0,22 procent i premiepensionen och att fonderna gått upp med 22 procent under året, helt ok.

Jag gör inga förändringar i ppm utan ligger kvar med jämn fördelning i Avanza Zero, Didner & Gerge Aktiefond och Skagen Global. Ingen modellportfölj på något sätt, men den passar mig just nu.

Det har förresten varit väldigt tyst i luren senaste halvåret, inga pockande ppm-förvaltare har ringt, inte heller några tjusiga inbjudningar till middagar med ppm-förvaltare, jag antar att de ligger lågt efter regeländringar, skönt tycker jag.

Regeringen vill ta bort avdraget för privat pensionssparande, det ska avskaffas successivt. Det var nog ganska väntat, sparandet har försämrats över tiden av regeringen och i dagsläget finns andra attraktiva sparformer till pensionen. Jag tror inte regeringen backar på detta förslag, det har nog tjänat ut sin tid.

Jag tillhör själv skaran som har privat inlåst pensionssparande, på gott och ont. Hade jag börjat mitt pensionssparande idag hade jag valt annorlunda, förmodligen hade jag öppnat ett ISK-konto och döpt det till "pension", sen gäller det förstås att inte använda pengarna till annat.

Trots avgifter och inlåsningseffekt kan jag inte direkt säga att jag är missnöjd med det privata pensionssparandet, men det återstår att se hur avkastningen ser ut den dagen det är dags att börja ta ut pensionen, mycket kan ha hänt.

Under helgen har jag tecknat mig för aktier i fastighetsbolaget Hemfosa, för den som inte redan sett det finns nu en intervju med vd Jens Engwall utlagd på hemsidan. Hoppas på tilldelning, jag tror intresset är stort.

Ser över ppm-fonderna

I dagarna har nya ppm-pengar satts in på premiepensionskontot, ett bra tillfälle att se över ppm-sparandet. I nuläget är jag nöjd med de fonder jag har, de visar alla på en fin uppgång och jag ser ingen anledning att byta.

Jag bytte fonder senast i februari, jag plockade då bort Rysslandsfonden och Skagen Kon-Tiki som halkat efter, dock har de genom åren givit en bra avkastning.

Nu har jag endast tre ppm-fonder med jämn fördelning, Didner & Gerge Aktiefond Sverige, Avanza Zero och Skagen Global. De två förstnämnda Sverigefonder och Skagen Global som det hörs på namnet som placerar över hela världen.

Alla fonder har som sagt visat bra uppgång i år, givetvis ingen garanti för att uppgången kommer att fortsätta, det är sällan samma fonder toppar listorna år efter år, svackor kommer förr eller senare.

Didner & Gerge byter förvaltare efter nyår, grundarna träder tillbaka men kommer fortfarande att agera bollplank och finnas med i bakgrunden.

Jag känner mig inte speciellt orolig, jag tror att placeringsstrategin kommer att vara densamma som tidigare, men det kan förstås vara bra att hålla ett extra öga på fonden, sen får tiden utvisa hur de nya förvaltarna lyckas.

Ap7Såfa är annars den ppm-fond som ligger i topp. Fonden som är försedd med hävstång har gått utmärkt den senaste tiden, hävstången ger en extra skjuts. I sämre tider får man dock räkna med motsatt verkan om inte hävstången justeras.

Det är viktigt att förstå konsekvenserna av en hävstång, jag tror dessvärre att det är många icke-väljare som inte är medvetna om riskerna, men det är mycket möjligt att det över tid jämnar ut sig.

I helgen har vi smakat på årets första glögg hos goda vänner och fortsatt med garderobsmonteringen, det ska bli skönt när ordningen här hemma är återställd.

Ett par byten i ppm-portföljen

Jag har just läst mitt orange kuvert på nätet, det dyker väl snart upp i brevlådan också. Det går att avsäga sig utskick men jag tycker ändå att det är bra med en påminnelse om pensionen brevledes, jag behåller utskicket tills vidare.

Enligt uppgifter i kuvertet betalar jag mer i avgifter än genomsnittet när det gäller ppm-fonder. Jag har valt fonder med relativt hög avgift utanför ppm-systemet, men med ppm-rabatten är avgiften ändå acceptabel så länge fonderna ger bra avkastning.

Tittar jag tillbaka några år är det Rysslandfonden och Skagen som avkastat bäst. De senaste åren har dock både Ryssland och Skagen tappat, avkastningen har varit medioker.

Den fond som avkastat bäst hittills i år av mina ppm-fonder är Avanza Zero, som är gratis!

Nu försöker jag se långsiktigt, det är sällan samma fonder ligger i topp år efter år, historisk avkastning är heller ingen garanti för fortsatt framgång, men det ger ändå ett kvitto på god förvaltning.

Här i stan har vi duktiga förvaltare, Didner&Gerge som vunnit flera priser, senast utsedda till årets fondbolag av Privata Affärer. Jag har följt bolaget genom åren och gillar deras placeringsstrategi, avkastningen har dessutom varit mycket bra sett över tid.

Jag byter Rysslandsfonden och Skagen Kon-Tiki  till Didner&Gerge Sverigefond. Kvar i ppm-portföljen blir endast tre fonder: Avanza Zero, Skagen Global och Didner &Gerge Sverigefond.

Trevlig Helg!

SEB lanserar gratisfond

Det börjar dra ihop sig till skolstart, om en vecka är det dags att packa ihop för den här sommaren och flytta in till stan igen. Det är blandade känslor, sommarlivet är kravlöst och skönt, samtidigt är det roligt med hösten när allt sätter igång. Jag känner mig utvilad och redo för nya affärer på börsen.

Så värst många affärer i sommar har det inte blivit, men börsen har tuffat på hyfsat bra och jag är rätt nöjd med utvecklingen.

Jag har köpt aktier i Nokia igen, svårt att låta bli när kursen är så pressad. Sen dess har aktien gått åt rätt håll, hur länge vet man aldrig, kursen styrs mycket av rykten. En riskfylld placering som inte ingår i min långa portfölj.

Tidningen Börsveckan har startat upp en ny aktieportfölj i augusti. Trevligt att mjukvarubolaget Vitec finns med bland innehaven, en utmärkt aktie trots sin litenhet menar tidningen, jag håller med. Aktiekursen fick ett  lyft på köprekommendationen.

Ett annat bolag som finns med i aktieportföljen är vårdbemanningsbolaget Dedicare, ett intressant bolag som säkerligen kan växa även om jag starkt ifrågasätter affärsmodellen. Ska vi bygga vidare på sjukvården med dyr tillfälligt inhyrd personal? Så länge trenden pekar åt det hållet lär Dedicare fortsätta sin snabba tillväxt.

Nu får gratisfonden Avanza Zero konkurrens av SEB som i dagarna lanserar den avgiftsfria fonden SEB Euroland Gratis. Fonden är avgiftsfri och är en indexförvaltad fond baserad på indexet Nasdaq Euro 50, de 50 största bolagen inom eurozonen. Avanza Zero baseras på de 30 värdemässigt mest omsatta aktierna på Stockholmsbörsen.

Det har tagit många år, men nu börjar även storbankerna vakna och erbjuder billigare fonder. Konkurrensen hårdnar i takt med att billiga ETF:er introduceras på den svenska marknaden och med all fokus på fondavgifter ökar medvetenheten hos allmänheten som efterfrågar billigare alternativ. Vi lär få se fler gratisfonder framöver.

Byter ppm-fonder

Jag har gjort några förändringar i min ppm-portfölj. Jag har plockat bort räntefonden som inte känns aktuell just nu. 

Carnegie Sverigefond har jag bytt till Avanza Zero. Jämför man de båda fonderna har utvecklingen varit likvärdig och jag ser ingen anledning till att behålla Carnegiefonden.

Avanza Zero följer index, de 30 mest omsatta bolagen på Stockholmsbörsen, Carnegies innehav är till största delen stora svenska bolag, ganska likvärdiga fonder med andra ord. Det känns onödigt att betala förvaltningsavgiften till Carnegie när Avanza Zero är gratis.

Jag behåller Skagen Kon-Tiki och Skagen Global, tillväxtmarknaderna har börjat röra sig åt rätt håll igen.

Carnegie Ryssland behåller jag också. Ryssland har gått bra, börsen där är fortfarande lågt värderad och jag tror på uppgång. Jag ökar andelen i Rysslandsfonden, riskfyllt kanske, men ppm utgör ingen större del i min pension så jag tycker jag kan ta lite högre risk.